A busca dos brasileiros pelo seguro de vida aumentou nos últimos dois anos, por isso nesse artigo iremos explicar o que é esse seguro, o que ele cobre e os principais motivos para uma procura maior dos brasileiros , confira!
O que é Seguro de vida?
O seguro de vida é como um escudo financeiro para a família. Quando alguém tem um seguro de vida e algo inesperado acontece, como um acidente ou doença grave, o seguro pode pagar uma quantia em dinheiro à família.
Esse dinheiro pode ser usado para cobrir despesas como contas, hipoteca e outras necessidades, dando paz de espírito em tempos difíceis.
Quais os benefícios de um seguro de vida?
Planejamento Financeiro Simples e Acessível
O custo do seguro é fixo, o que significa que você já sabe quanto vai gastar por mês ou ano. Isso facilita a programação no seu orçamento, evitando surpresas desagradáveis e mantendo suas finanças sob controle e também é uma alternativa mais racional que correr o risco de ser pego de surpresa e comprometer as finanças.
Tranquilidade em Momentos Incertos
Em circunstâncias de advsersidades, além do abalo emocional, o lado financeiro acaba desestabilizado também. Com o seguro de vida, fica mais fácil lidar com esse tipo de situação, você fica despreocupado com os gastos não planejados e a perda de renda.
Insenção de impostos
Um dos grandes benefícios é a isenção de impostos. As indenizações do seguro de vida são consideradas rendimentos isentos, ou seja, não há incidência de imposto de renda. Isso ajuda a manter sua vida fiscal organizada.
Uso em Vida
Contrariando o mito, o seguro pode ser usado em vida. Algumas seguradoras possuem acesso à telemedicina, permitindo consultas com especialistas 24 horas por dia, sem custo adicional. Isso significa cuidado com a saúde, economia e praticidade.
Personalização da Cobertura
Você pode adaptar as coberturas do seu seguro de vida conforme suas necessidades, desde opções básicas até adicionais. Escolha o que faz mais sentido para sua realidade e cabe no seu bolso, evitando contratar serviços desnecessários.
Cobertura para Doenças Graves
Algumas seguradoras possuem coberturas adicionais que incluem indenização em casos de doenças graves e até mesmo procedimentos cirúrgicos, desde que estejam no contrato. Mais uma maneira de aproveitar o seguro em vida.
Assistência Funeral Familiar
Além da cobertura para o titular, o serviço de assistência funeral pode se estender a familiares, como cônjuge e dependentes legais. Isso inclui filhos e enteados até 24 anos ou incapazes, proporcionando tranquilidade em momentos difíceis.
Despesas Médicas e Hospitalares em Caso de Acidentes
Em caso de acidente, o seguro de vida permite o uso de serviços médicos e hospitalares, com reembolso posterior.
Qual a diferença entre seguro de acidentes pessoais e seguro de vida?
Seguro de Acidentes Pessoais:
- Cobertura para acidentes específicos, como quedas.
- Ajuda financeiramente em caso de morte ou invalidez por acidente.
Seguro de Vida:
- Cobertura mais ampla, incluindo morte por várias causas.
- Pode ter benefícios extras, como cobertura para doenças graves e assistência funeral.
Quais os diferentes tipos de seguro de vida?
Seguro de Vida Individual
No seguro individual, apenas o titular que escolhe o seguro tem direito à cobertura. Se ocorrer um acidente que invalide o titular, a família receberá uma indenização correspondente ao seguro contratado.
Não há dois seguros iguais nesta modalidade, pois a apólice varia com base em indicadores como sexo, idade, condições de saúde, histórico médico, cuidados com a saúde, profissão, situação financeira, entre outros. Essas considerações justas determinam o preço do seguro, evitando cobrar o mesmo valor para uma pessoa jovem e saudável e para uma pessoa mais velha com problemas de saúde.
Seguro de Vida Familiar
Quem contrata o seguro familiar pode garantir que a família seja amparada em caso de falecimento ou situações que afetem diretamente o contratante. Geralmente, o provedor da família inclui cônjuge e filhos como beneficiários, recebendo a indenização conforme acordado na apólice.
Seguro de Vida em Grupo
Após a pandemia de Covid-19, a busca por seguros de vida em grupo aumentou quase 17%, conforme a Revista Valor Investe destacou.
Essa opção é especialmente vantajosa para empresas e seus colaboradores. Além de ser mais econômica, permite personalizar as coberturas de acordo com o nível de risco do trabalho realizado.
A empresa que opta por um seguro de vida em grupo demonstra preocupação genuína com o bem-estar de seus funcionários e suas famílias. Com um investimento acessível, ela consegue reter talentos e manter uma baixa rotatividade na equipe.
Quais são as principais coberturas do seguro de vida?
Morte Natural ou Acidental:
- Pagamento da indenização em caso de falecimento por qualquer causa, seja natural ou acidental.
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente:
- Oferece indenização se o segurado ficar permanentemente incapacitado devido a um acidente.
Doenças Graves:
- Cobertura para doenças sérias especificadas no contrato, como câncer, infarto, AVC, entre outras.
Assistência Funeral:
- Auxílio financeiro para despesas relacionadas ao funeral do segurado.
Indenização Especial por Morte Acidental (IEA):
- Pagamento adicional em caso de falecimento por acidente.
Diárias por Incapacidade Temporária (DIT):
- Benefício para casos em que o segurado fica temporariamente incapacitado devido a acidente ou doença.
Cobertura para Despesas Médicas e Hospitalares (DMH):
- Reembolso de gastos com tratamento médico e hospitalar decorrentes de acidente.
Cobertura para Doenças Preexistentes:
- Alguns seguros oferecem cobertura para doenças que o segurado já tinha antes de contratar o seguro.
Lembrando que as coberturas podem variar entre as apólices, e é essencial revisar os termos do contrato para entender exatamente o que está incluso.
Como é calculado o prêmio (preço) do seguro de vida?
O preço do seguro de vida é determinado considerando diversos fatores, sendo uma equação complexa que leva em conta a probabilidade do risco segurado ocorrer, o valor da indenização, despesas comerciais, administrativas, impostos e etc…
- Informações do Segurado: A seguradora utiliza informações fornecidas pelo segurado, como idade, sexo, estado de saúde, situação financeira, profissão, práticas esportivas, e estilo de vida. A veracidade dessas informações é crucial para um cálculo preciso.
- Fatores de Risco Adicionais: Práticas de esportes radicais ou ocupações de alto risco aumentam a probabilidade de acidentes, refletindo em prêmios mais altos comparativamente a atividades de menor risco.
- Tábua Biométrica: A tábua biométrica é essencial para calcular seguros de vida, sendo construída ao longo de anos, observando populações e contabilizando falecimentos para obter probabilidades de morte e sobrevivência, no Brasil, são utilizadas tábuas brasileiras, como a BR-EMS, adaptadas à realidade do mercado segurador no país.
- Coberturas Complementares: Os custos são somados, seguindo o mesmo cálculo de probabilidade e análise de características que agravem o risco.
- Soma Final do Prêmio: A quantia da indenização desejada (capital segurado) influencia diretamente o valor do prêmio, impactando no custo final.
Por que o Seguro de Vida está sendo tão procurado entre os Brasileiros?
O primeiro motivo é que a pandemia de Covid-19 nos fez dar mais importância a vida, pois até julho deste ano, a pandemia do Covid-19 deixou mais de 670 mil mortes no Brasil e cerca de 37 milhões em casos registrados, porém o Covid-19 também nos conscientizou de nossa própria vulnerabilidade como seres humanos e trouxe à tona um desejo talvez adormecido: proporcionar segurança para nós mesmos e para quem amamos.
Assim, o seguro de vida ganhou popularidade por oferecer tranquilidade e segurança ao beneficiário e para quem ele ama.
Segundo a Associação Nacional de Previdência Privada e Seguros de Vida, FenaPrevi, a contratação aumentou 26,2% em 2020 em relação apenas ao ano anterior. E no primeiro trimestre de 2021, a mesma pesquisa estimou um aumento na demanda de 28,8% e na opinião do especialista em seguros Marco Ribeiro Esteves, a busca por seguros de vida continuará aumentando.
Adesão de jovens brasileiros ao Seguro de Vida
O jovem atual reflete muito sobre como a vida é um e se preocupa com a sua tranquilidade ao decorrer da sua vida e de quem eles amam. De acordo com pesquisas há um crescimento de 119% em contratações de seguro de vida entre jovens de 18 a 20 anos, e de 103% para pessoas com 21 a 25 anos.
Refletindo, percebo que, essa flexibilização, somada à procura de brasileiros por seguros de vida, demonstram que o setor está evoluindo e decidindo, cada vez mais, se comprometer com humanidade da população.
Quais cuidados devo ter ao contratar um seguro de vida?
- Faça uma consultoria com um corretor
- Procure ser transparente sobre suas informações com o corretor
- Analise suas coberturas e revise preços em cada renovação
Como contratar um seguro de vida?
Avalie Suas Necessidades:
Antes de contratar, avalie suas necessidades e objetivos, considerando a proteção desejada para você e sua família.
Compreenda os Tipos de Seguro:
- Entenda os diferentes tipos de seguro de vida disponíveis, como o seguro tradicional, temporário, permanente, entre outros, para escolher o mais adequado às suas circunstâncias.
Consulte um Corretor de Seguros:
- Consulte um corretor de seguros para obter orientação especializada, esclarecer dúvidas e ajudar na escolha da apólice mais adequadas
Leia os Termos da Apólice:
- Antes de finalizar, leia atentamente os termos da apólice, compreendendo as coberturas, exclusões, prazos e condições gerais do contrato.
Entenda as Condições de Pagamento:
- Compreenda as condições de pagamento, incluindo prêmios mensais ou anuais, e verifique a flexibilidade oferecida pela seguradora.
Verifique a Carência e Renovação:
- Avalie os períodos de carência para determinadas coberturas e as opções de renovação do contrato, garantindo a continuidade da proteção ao longo do tempo.
Reveja Regularmente sua Apólice:
- Após a contratação, reveja periodicamente sua apólice, ajustando-a conforme mudanças em sua vida, como nascimento de filhos, mudanças financeiras ou alterações nas necessidades de cobertura.
Investir em um seguro de vida é uma decisão estratégica para garantir a segurança financeirdas pessoas que você ama em um potencial momento dificil.
Ao entender suas necessidades, escolher as coberturas adequadas e contar com a orientação de profissionais especializados, você pode assegurar um amparo sólido para o futuro.
Na busca por tranquilidade e proteção, estamos aqui para oferecer atendimento especializado.
Nossa equipe de consultoria está pronta para ajudá-lo(a) a encontrar o seguro de vida que atenda às suas expectativas e necessidades únicas.
